Как удешевить ипотеку

Большинство граждан Российской Федерации уверено в том, что из-за высоких процентных ставок приобрести в кредит квартиру практически невозможно. По этой причине люди на долгие годы откладывают вероятность улучшить квартирный вопрос, даже не подозревая о способах, позволяющих сделать кредитные обязательства более удобными и значительно удешевить ипотеку.

Уже сегодня специальные ипотечные программы (а также субсидии и государственная поддержка) позволяют значительно снизить выплату платежа по кредиту. К тому же, кредит можно оформить и в том случае, когда на руках минимум свободных средств, после чего ежемесячно выплачивать платежи, не превосходящие суммы за съем квартиры. Рассмотрим самые распространенные способы снижения выплаты за жилье:

1. "Детские" деньги. Оказывается, значительная скидка на кредит возможна благодаря "материнскому (семейному) капиталу", который государство выдает тем семьям, где появился второй (третий и т.д.) ребенок. Материнский капитал (а в этом году он равен 365 698 рублям) служит надежным показателем для скидки, поскольку это значительная сумма для первого взноса. По информации Банка России, в прошлом году средняя стоимость кредита в Российской Федерации не превышала 1 млн. 260 тысяч рублей.

2. Жилье в новостройке. Покупка квартиры в доме, который только строится – возможность удешевить ипотеку. Новое строительство в глазах сотрудников тех финансовых учреждений, которые участвуют в государственных программах, вызывает уважение и внимание, из-за чего ставки на покупку жилья в новостройках ниже, чем покупка квартир на вторичном рынке.
3. Ипотечные скидки. Вариантом снижения суммы платежа является также участие в различных государственных жилищных программах. В этом случае высоко котируются сертификаты подпрограммы "Молодая семья" ФЦП "Жилище", сертификаты на материнский капитал и государственный жилищный сертификат. В некоторых регионах снизить стоимость выплаты за жилье помогает участие в местных жилищных программах. Все необходимые сведения по этому поводу можно узнать в органах местного самоуправления (региональные Департаменты строительства занимаются жилищными программами, а Пенсионный фонд – вопросами распоряжения материнским капиталом).
4. Страхование ответственности. Никого не удивишь тем фактом, что банки не слишком любят рисковать. И если они принимают решение снизить процентную ставку на свои услуги, то рассчитывают получить взамен определенные выгоды или гарантии того, что деньги будут возвращены. На первый взгляд, все очень просто: внес 10% средств от стоимости квартиры, переехал в новое жилье и выплачивай ежемесячно ипотеку. Но финансовые учреждения кредит с маленьким первоначальным взносом считают рискованным, из-за чего поднимают (иногда – весьма существенно) процентную ставку. В таких случаях тем гражданам, которые не сумели накопить денег в размере 30-50% от стоимости квартиры, приходится переплачивать. Но и здесь можно найти оптимальное решение, благодаря которому и банк останется при своих интересах, и граждане в убытке не будут. Речь идет об ипотечном страховании (страховании ответственности заемщика). Обычно банки выражают беспокойство, что заемщик, заплативший небольшую сумму первого взноса, в дальнейшем окажется безответственным и прекратит выплату по кредиту. Но когда заемщик предоставляет банку ипотечную страховку, финансовое учреждение перестает беспокоиться, что обанкротившийся заемщик не выплатит всей задолженности. Таким образом, в обмен на ипотечную страховку, банки готовы оформить кредит с минимальным первоначальным взносом (где то около 10% стоимости жилья) и не поднимают ставку выплат очень высоко.